²ҳҳ
ǰλã > ²ҳҳ >

ǰȽǮѣг˳ԴʦϢͲǮ

ʱ䣺2023-03-04 143

提前还贷比€钱难,银行除了吃大家利息就不会挣钱吗?

2022??9日,小红书博主€明明郎”发表了€篇题为€提前还?0万,还是真的有点香€的笔记?/p>

根据笔记介绍,这位博主在提前还贷50万后,不仅每月月供减少了3000元,还款总额更是直降了:

103万元?/p>

笔记中,作€分别从“为€么要提前还贷”€提前还贷€样操作”,以及“什么情况€合提前还贷”等多个角度细致分析了早还贷的好处,目前已经收获?000多个点赞,被收藏?200多次,笔记下面点赞最高的评论写道?/p>

“感觉挺对的,很多人说工资会涨,通货膨胀€么的,我13年毕业底?500,现?022年看到很多刚毕业小孩€个月也是5000左右的底薪,真是¤得工资有啥实际€变化€€?/p>

这篇笔记就像是当下€提前还贷潮”的€个缩影€?/p>

很多人可能还没意识到现在“提前还贷€有多火?/p>

在小红书上简单搜索€提前还贷€四个字,会发现仅最?8小时内就有超?80多条笔记。在B站搜索同样的关键词,UP主制作的相关视频已经超过?00多条。在豆瓣“社畜买房共进会”和“丧心病狂攒钱€小组中,哪怕有组员称自己现金流稳定,失业风险不大,问要不要提前还贷,下面的回答也是清一色的?/p>

“还!€?/p>

“提前还贷,就是€好的理财!€?/p>

与此同时,最近有很多网友表示,自己€贷的银行却正在千方百计拖延他们的提前还款计划,比如有的银行已经关闭了线上申请还贷渠道,有的则声称办理不过来,排队时间预¤过半年,“提前还贷比借钱难€登上热搜后,目前相关话题阅读量已经突破?000万€?/p>

这种现象€回到五六年前,当然是不可思议的€?/p>

我记得坚信房价会€直涨,大厂永远不毕业那些年,€流行的说法是“房贷是普€人能向银行借到的时间最长€利息最低的€笔钱”,谁提前还房贷就像是傻子似的€?/p>

短短几年间,年轻人从没钱加杠杆也要买房子,到没钱找亲朋好友筹钱也要提前还房贷。去杠杆,缩减负债,正在成为新的流行趋势?/p>

年轻人为€么不想背房贷了,银行又为€么不想让大家提前还房贷,中国房地产市场正面临的困境还有解吗?

要搞明白上面这些问题,首先就得搞明白,为€么提前还贷会突然火起来€?/p>

€单点来说,因为很多城市买房贷款利率的下降,现在形成了€个€还贷后重新借贷”的套利空间?/p>

比如在接受中国证券报记€采访时,来自郑州的购房者熊先生就表示,?021年在郑州买新房的利率高达5.2%,如今在郑州买的利率却只?.8%,如果提前还贷后再贷出来,可以立?0万元利息?/p>

少还70万元是个€么概念?我觉得是任何€个在这种城市前几年高利率中买了房的人,现在都有强烈动机要提前还贷的概念€?/p>

而像郑州这样的城市,恰恰有很多€?/p>

1?日,在人民银行€银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后,包括郑州€天津€厦门€福州€珠海€长春€沈阳等在内的多€城市房贷利率迅€下降,有的甚至已经€路小跑进了€?时代”€?/p>

截至1?1日,贝壳研究院监测的103个城市中,首套利率低?.1%的城市共?0个€其中,郑州首套房贷利率正式?.1%调整?.8%,四大国有银行广东珠海分支机构首套房贷款利率€低也可按3.7%执行?/p>

像在这些城市中买了房的人,现在提前还款几乎成为了某种刚需?/p>

也正因为此,有金融机构研究人员认为,银行应该主动同步降低前些年买房人的房贷利率€?/p>

这样百姓就不用还了后再重新€出来,折腾€大圈才能享受到低利率了,还能节省银行的人力成本€?/p>

但目前来看,广大银行应该是宁愿€吃苦€也要挨个给人民办理提前还贷了,根本不愿意主动给前些年买房的人降利率?/p>

我觉得有可能是他们吃准了,€有€些家庭会凑不起提前还贷的钱,就让这部分人继续交高利息吧€?/p>

除了这些“刚€”的之外,另€部分要提前还贷则是单纯地认为把闲钱留在手上,通过投资理财的收益超不过房贷的利息€?/p>

比如经济观察网采访了€对在上海买房后提前还贷的小夫妻,他们解释?/p>

“如果在以前,我们是不打算提前还房贷的,毕竟不论是股票€基金,还是银行理财,基本上年化收益都可以超?%。相对于我们€购房屋贷款利率的4.65%,€择将闲置资金拿去投资理财,每年还能有所盈余。但是去年一整年,股票基金都特别差,连稳健的银行理财都亏了我本金。€?/p>

这个群体的心态也很好理解,如果有稳定的心理预期,理财收入能超过房贷利?.65%,那他们肯定是不愿意提前还贷的€?/p>

就像大家常用的余额宝,想当初2013?014年的年化收益高达5%?%,今年都已经跌破2%了,而与余额宝这样稳健的理财收入相比,又很少有人能经受起″、基金的大起大落?/p>

同时,小红书中关于提前还贷的笔记,有很多人还提到了身边不少同事过去两年失业€失去收入,当对自己的未来预期收入降低后,他们最常提到的词是降低消费、多攒钱,所以攒够一笔就要提前去还一笔,努力降低自己的负债€€?/p>

值得€提的是,€些银行为了阻止这群人多次提前还款,最近还推出了一年内只能?′类的奇葩规定?/p>

中国民间€直有句俗话,“欠钱的才是大爷”,为啥现在银行巴不得买房人先别还,想尽办法阻止买房人提前还贷呢?吃不到房贷利息,对中国银行影响到底有多大?

现在各大银行年度财报数据还没出,但相关数据显示,2022年前三季度,国有六大行合″现归属于母公司股东的€利润突破来了万亿元,?021年同期增长了6.47%?/p>

这其中,房地产贷款产生的利息功不可没?/p>

据媒体报道,2022年末,人民币房地产贷款余额(即€贷期限内,购房者还未向银行偿还的贷款)高达53.16万亿元,每天产生的利息是绝大多数人一生都无法触及的天文数字€?/p>

上面我们提到了,现在€些银行想办法延缓大家提前还贷的日期,本质就是为了多吃利息?/p>

而现在大量提前还房贷,直接影响到了银行的营收和利润,€以不少银行只好绞尽脑汁提高还款门槛€?/p>

有人说,银行也不能只盯着薅普通€百姓羊毛啊,早点收了买房人提前还贷的钱,您拿去投点别的不行吗?

目前来看,好像真的不行,因为现在银行挺难找到比房贷更优质的投资标的€?/p>

东莞某股份行网点个贷经理在接受每经网采访时,就很直白地说,因为€今年提前还贷的人数比之前增加了50%左右,我们这儿还?个多亿,造成今年的压力很大€€?/p>

为了应对提前还贷,不得不想办法创造业绩,放出去新的贷款€填坑€€?/p>

除了更低的利率继续放房贷吸引年轻人贷款之外,不少银行的焦虑在不断升级后,出现了一些挺幽默的€骚操作”€?/p>

比如在春节信贷开门红阶段,一些银行的消费贷利率一降再降,贷款额度€升再升,不少银行消费贷利率已经下调到?%以内?/p>

第一财经日报记€在走访过程中,发现目前利率€低的招商银行闪电贷,符合′的用?月初利率可申请到3.7%?/p>

这比有抵押物的买房贷款利率都低了,说实话借来还房贷都划算?/p>

尾声

在提前还贷这件事上,个体面对银行是一个弱势群体€?/p>

现在€些银行之€以敢采用拖延战术,就是因为在很多人的房贷合同中,有这样一个条款:

即对借款?购房?申请提前还贷的时间做出了30天的约束,但对贷款人(银行)却没有规定办结该业务的期限€?/p>

也就是说,依据合同,银行完全可以利用没有约定办结时间这一点,随意拖延办理以实现自己利益的€大化?/p>

正如网上€位网友所评论的:

多年来,我们的一些银行习惯了“躺在利息差上赚钱€,已经形成了路径依赖,但如果始终无法提升对实体经济的金融服¤力,对我国银行业的国际化、市场化发展是非常不利的?/p>

这几年,引导银行“脱虚向实€是我国重要的改革方向之€?/p>

银行作为€个庞大的机构,不管是抗风险能力,还是应承担的社会责任,都应该大于个体?/p>

为广大购房€提前还贷提供支持,减轻普€购房€的压力,同时把资金更多用于实体经济¤,更符合社会对这些金融机构的期待?/p>

һƪһƪȫ񡰵ϷChatGPT

һƪһƪû

  • ҷϢ
  • ҷϢ
  • ҷϢ
  • ҷϢ